證券牌有咩用？加人工有無幫助？咩行業適合考？

「證券牌」讓你以持牌代表（或銀行的「有關人士」）身份，替客戶進行證券交易、就證券提供意見等受規管活動；沒有牌照或登記，就不能做這些工作。它不是個人獨自持有的資格，必須由聘用你的證券公司或銀行一同申請。至於能否加人工，目前沒有任何公開數據量化「持牌溢價」，但需要持牌的職位有公開薪酬範圍，下文按來源列出。

證券牌讓你做甚麼？

證監會把受規管活動分為多個類別，與前線金融職位最相關的包括：

• 第 1 類：證券交易
• 第 4 類：就證券提供意見
• 第 8 類：提供證券保證金融資
• 第 9 類：提供資產管理

其他類別還有期貨合約交易（第 2 類）、槓桿式外匯交易（第 3 類）、就機構融資提供意見（第 6 類）等（資料來源：證監會〈你是否需要牌照或註冊〉）。

牌照與僱主掛鈎。持牌代表必須隸屬一間持牌法團，申請由個人與該法團聯名提交，由法團核實及加簽，證監會亦只與法團聯絡。離職時，前僱主須在 7 個營業日內通知證監會；你可在 180 日內申請把隸屬關係轉往新僱主（資料來源：證監會〈申請程序〉）。

銀行的安排不同：銀行是證監會的「註冊機構」，員工進行受規管活動時屬「有關人士」，不由證監會發牌，而是由銀行把資料登記在金管局備存的紀錄冊上。不過，有關人士須符合的勝任能力要求，與持牌代表完全相同。

哪些職位需要？招聘廣告怎樣寫？

凡替客戶買賣證券或提供證券投資意見的職位，一般都要持牌或登記，例如銀行客戶經理及財富管理、證券行經紀及客戶主任（AE）、交易員及投資顧問。招聘廣告通常直接寫明要考哪幾份卷：

• 恒生銀行「客戶經理（客戶聯絡中心）」（2026 年 11 月 2 日刊登）：要求已考取保險中介人資格考試（IIQE）卷一、二、三，以及 HKSI 卷一、卷七、卷八。
• 招聘公司 Hays 代一間零售銀行招聘「優先理財客戶經理」：要求 IIQE 卷一、二、三（或同等資格），以及 HKSI 卷一、卷七及／或卷八（或同等資格）。

可見銀行財富管理職位多數把 HKSI 卷一、七、八與保險的 IIQE 一併列出。要考哪幾份卷，詳見卷一、卷七、卷八要考邊份？。

需要持牌的職位人工多少？

根據 JobsDB 職位薪酬頁（頁面標示 2026 年 11 月 1 日更新，為平均月薪範圍）：

職位	平均月薪（港元）
客戶經理（Relationship Manager）	37,000–47,000
財富管理經理	35,000–43,000
投資顧問（Investment Consultant）	49,000–59,000
交易員（Dealer）	23,000–27,000
客戶主任（Account Executive）	20,000–24,000

注意：JobsDB 的「Account Executive」是通用職銜，包括非金融業的客戶主任。

根據 Morgan McKinley《2026 香港薪酬指南》（長工月薪，低位／中位／高位）：

• 私人銀行客戶經理（VP）：70,000／100,000／120,000 港元
• 零售分銷銷售：55,000／80,000／120,000 港元

Morgan McKinley 頁面未說明數字是否只計底薪。同一頁面指出，一般年度調薪約 3%–5%，轉工者約 10%–15%。

考牌會否加人工？

坦白說：我們找不到任何公開數據，顯示同一職位持牌比不持牌的人工高多少。所以「考牌加幾多人工」這個問題，現時沒有可靠答案。

證據顯示的是另一件事：牌照是入行的門檻。上述客戶經理、投資顧問、交易員等職位，必須持牌或登記才能做；而這些職位的公開薪酬範圍就在上表。換言之，牌照本身不等於加薪，它令你有資格申請這些職位，或在內部調往需要持牌的崗位。

重點：牌照是入場券，不是加薪保證。決定人工的，是你憑牌照可以做的職位。

咩行業、咩人適合考？

• 銀行職員：想做或已在做客戶經理、財富管理、投資產品銷售的同事。
• 證券及期貨行業：經紀、客戶主任、交易員；期貨業務以卷九代替卷八。
• 資產管理：第 9 類受規管活動，實務卷為卷七及卷十二。
• 應屆畢業生及轉行人士：目標職位的招聘廣告列明 HKSI 卷別，就值得先考。會計、工商管理、經濟、金融或法律學位持有人，按證監會規則只需考卷一，但僱主可能仍要求卷七、卷八。

成本方面，HKSI 現時在香港考試中心的報名費為卷一 1,800 港元、卷七及卷八各 1,620 港元（2026 年 11 月查閱），報名及考試安排見HKSI 考試點報名？。證監會代表牌照申請費為每類受規管活動 1,790 港元。持牌後每年最少要完成 10 小時持續專業培訓。

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